重磅利好消息,房贷房贷房贷利率可以低于LPR!成本
5月15日,降低中国人民银行、首套保险监督管理委员会发布了《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的利率通知》(下文简称《通知》)。
明确对于贷款购买普通自住房的最低居民家庭,首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点,房贷房贷二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。成本
首套房贷利率最低可为4.4%
正文如下:
中国人民银行上海总部,降低各分行、首套营业管理部,利率各省会(首府)城市中心支行、最低副省级城市中心支行;各银保监局:
为坚持房子是房贷房贷用来住的、不是成本用来炒的定位,全面落实房地产长效机制,降低支持各地从当地实际出发完善房地产政策,支持刚性和改善性住房需求,促进房地产市场平稳健康发展,按照国务院有关部署,现就差别化住房信贷政策有关事项通知如下:
一、对于贷款购买普通自住房的居民家庭,首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点,二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
二、在全国统一的贷款利率下限基础上,人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则,指导各省级市场利率定价自律机制,根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求,自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。
中国人民银行
中国银行保险监督管理委员会
2022年5月15日
这意味着,按照目前的5年期LPR4.6%计算,首套房贷利率最低可为4.4%。
乐居向乐有家按揭人员咨询,目前已婚及未婚在深圳无房+全国无住房贷款记录,认定为首套房,享受首付三成和首套利率;此外,全国有过贷款记录,只要房贷结清在深圳即可享受首套利率,首付比例按限购政策执行。
随着年初5年期以上LPR从4.65%降为4.6%,全国多个城市主流银行都陆续跟随央行步伐进行了相应调整,大湾区不少城市的银行在LPR下调的基础上还降低了BP(基点),为刚需购房者带来“双降”。
深圳一直是大湾区房贷利率最低的城市,房贷利率也比较平稳,还有不少银行从此前的加45BP调低为加30BP,大大降低了利率,为深圳人减负,首套住宅4.90%的利率在全国也处于超优惠的水平。
中原研究数据显示,截止4月27日,利率降低,与其他银行保持一致,其他各大行房贷利率较3月没有太大变化,放贷额度较为宽松。
认为,4月新增社融明显低于市场预期和往年同期水平,表内信贷同比大幅收缩是主要拖累来源,尤其是居民住房、消费以及经营贷款均呈现同比大幅收缩态势。
因此,其展望:政策料将全面提速,5月LPR调降可期。货币政策有望通过存量和增量政策工具,加快引导LPR报价利率下行,5月LPR有望调降。4月,央行通过降准、上缴结存利润以及建立存款利率市场化调整机制,已经对金融机构负债成本进行了明显压降。向前看,央行有望继续多措并举降低金融机构负债成本,引导社会融资成本继续下行。
支持刚需购房
扭转近期房地产交易行情颓废态势
易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,此次央行差别化信贷政策选择在周末发布,也说明政策下调的引导非常紧迫和必要,充分体现了金融部门对于当前房贷成本降低的导向。
他认为,充分体现了当前房贷持续发力、扭转近期房地产交易行情颓废态势的决心。
严跃进表示,当前对于贷款利率的下行提出了新的要求和支持政策。
利率下限允许进一步下调,这使得商业银行贷款的空间更大,有助于后续更好地促进房贷实际贷款利率的下调;类似下调20个基点的表述,充分说明下调的力度比较大,这也将引导银行后续更好得制定贷款政策,尤其是推介一些低成本贷款的利率;此类下调主要是强调首套房,实际上也是希望刚需购房成本进一步降低,是非常好的支持刚需购房的政策。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为信贷政策松动给出的一个指导意见,也标志着新一轮金融纾困地产政策调整的开始。
为什么这个政策对首套和二套的区别比较大呢?
李宇嘉表示,最根本的就是当前房地产下行的速度和幅度超过了可以容忍的底线,已经影响到了“三稳”,影响到了稳增长。
目前在高房价的背景下,对于新市民买房来讲压力是巨大空前的,因为目前的房价水平,相比2017年和2016年那一轮的纾困,最大的变化就是房价已经达到了历史最高位,很多新市民集中的热点城市房价比那个时候大概翻了一倍甚至两倍,在这种情况下的话,就必须要降成本,才能真正的疏解楼市供需的错配。
但对二套房并没有调整,这主要是因为政策导向还是不希望房地产吸纳社会更多资金,也就是不希望社会资金过多过快的流入房地产,这才能彰显国家房住不炒的一个最根本的原则。在这种情况下,政策纾困是有所为有所不为,是有底线的。
乐有家按揭总裁甘虹表示,在整体大环境低迷的情况下,央行这个政策,是救市的一剂实打实良药,可以切实减轻购房者负担促进消费,提振消费者长期以来萎靡不振的信心。
住房不炒的前提下,国家是鼓励刚需者购房置业的。大湾区是国家重点发展的一个区域,此次央行下调首套房贷利率,对住房刚需市场会起到一定的推动作用,降低购房者月供压力,提高消费水平,拉动国民经济提升。
预计年内信贷额度应该会持续处于宽松的状态。